Lorsqu’il s’agit de protéger notre véhicule, il est essentiel de choisir une assurance qui nous offre une tranquillité d’esprit totale. C’est là que l’assurance tous risques entre en jeu. Avec sa couverture étendue et sa protection complète, l’assurance tous risques voiture est spécialement conçue pour nous permettre de rouler plus sereinement. Active Assurances vous fait découvrir en quoi choisir une formule d’assurance auto tous risques est une décision avisée.
Comment peut se définir l’assurance auto tous risques ?
Également connue sous le nom d’assurance tous dommages, l’assurance tous risques offre une couverture étendue pour les dommages causés à votre propre véhicule.
À la différence de l’assurance au tiers, l’assurance tous risques couvre les dommages causés à votre propre véhicule. Et ce, peu importe qu’ils soient dus à un accident, un vol, un incendie, un acte de vandalisme ou un quelconque autre événement.
Opter pour une assurance tous risques, c’est offrir une protection complète à votre véhicule, y compris contre les dommages matériels, les frais de réparation et les remplacements. Elle peut inclure certaines garanties supplémentaires comme une assistance routière, une protection juridique étendue, une garantie valeur à neuf etc.
Cependant, l’assurance tous risques est susceptible de varier d’un assureur à l’autre, notamment en termes de couverture spécifique et d’exclusions. Il importe donc de lire attentivement les conditions générales de votre police d’assurance afin de comprendre ce qui est inclus ou exclu de votre couverture d’assurance.
Pourquoi choisir une formule d’assurance auto tous risques ?
Une assurance tous risques voiture est une option privilégiée pour profiter de nombreux avantages.
- Protection complète et étendue : elle offre une couverture étendue pour assurer votre propre véhicule. Vous avez donc la certitude d’être protégé en cas de dommages causés par un sinistre, un vol, un incendie ou pour tout autre événement. L’assurance tous risques vous protège également contre les risques imprévus, par exemple issus de catastrophes naturelles ou causés par des tiers non assurés. De quoi vous garantir une tranquillité d’esprit en toutes circonstances !
- Couverture pour l’ensemble des dommages : à la différence de l’assurance au tiers qui se contente de garantir la responsabilité civile. Un point important si vous possédez un véhicule neuf ou d’une valeur élevée étant donné que les coûts de réparation ou de remplacement peuvent parfois être conséquents. En outre, l’assurance auto tous risques permet une indemnisation plus rapide.
- Bénéfice de services supplémentaires : Une police d’assurance tous risques peut également garantir des services supplémentaires selon les contrats d’assurance auto. Cela peut inclure une assistance routière, une protection juridique ou encore une couverture des accessoires automobiles. Des garanties complémentaires qui seront utiles dans les situations d’urgence, par exemple si vous avez un problème avec votre véhicule.
Une protection maximale avec une assurance complète
Souscrire une assurance tous risques est une solution avantageuse qui vous assure une protection maximale complète.
En cas de pépin sur la route, d’un problème avec votre voiture ou avec l’un de ses accessoires, les réparations seront prises en charge par votre assureur. Un point rassurant qui permet d’être plus serein au volant !
De plus, vous pouvez souscrire des garanties et options complémentaires dans votre contrat d’assurance tous risques. Par exemple, une protection juridique automobile, une garantie panne mécanique ou encore le prêt d’un véhicule de remplacement en cas de besoin !
La formule préférée des conducteurs !
Si l’assurance tous risques est la formule préférée des conducteurs, ce n’est pas sans raison.
Elle est adaptée pour protéger avec efficacité une voiture de valeur. Par exemple si vous désirez assurer une voiture de collection ou neuve. Elle permet de minimiser les frais de réparation automobile et de remise en état en cas de sinistres sur la route.
Bon à savoir : Il peut arriver que l’assurance tous risques soit obligatoire. Par exemple, si vous avez un contrat de location ou que vous n’avez pas fini de financer votre véhicule. En effet, on observe fréquemment que certaines sociétés de location exigent une assurance tous risques pour que le véhicule soit bien protégé.
Questions pratiques
Découvrez une série de questions pratiques relatives à l’assurance tous risques voiture et au sujet de son prix !
Quels sont les éléments couverts dans un contrat d’assurance tous risques ?
Un contrat d’assurance tous risques offre une protection plus complète qu’une assurance au tiers, qui se contente de proposer une assurance responsabilité civile.
Même si les points couverts dans un contrat d’assurance tous risques varient selon votre compagnie d’assurance, on retrouve certains éléments communs dans ces contrats.
Assistance
Vous profitez de services d’assistance complets et réactifs en cas de pannes ou de problèmes.
Dommages matériels au véhicule
- Accident de la route : Vous êtes assurés en cas de sinistres routiers, par exemple une collision, une chute, un renversement, etc. Votre assureur prendra en charge les réparations nécessaires pour restaurer votre automobile ;
- Acte de vandalisme voiture : Une formule qui vous protège contre les actes de vandalisme qui pourraient être causés à votre voiture au quotidien notamment par des personnes mal intentionnées ;
- Vol de voiture et sa tentative : Dans l’hypothèse où votre voiture est volée ou victime d’une tentative de vol, votre assurance couvre les dommages ou la perte financière qui résulte de tels incidents. Cela peut inclure le changement des pièces volées ou détériorées et, dans certains cas, le remplacement complet du véhicule ;
- Incendie voiture : Votre compagnie d’assurance prend en charge les réparations et la restauration de votre véhicule en cas d’incendie. Elle pourra mettre à votre disposition une nouvelle voiture ;
- Bris de glace : Une assurance tous risques offre une protection étendue contre les dommages causés aux vitres de votre véhicule (bris ou fissures). Cela englobe notamment le pare-brise, les vitres latérales et la lunette arrière.
- Catastrophes naturelles : Votre contrat d’assurance tous risques peut aussi vous protéger des dommages causés à votre véhicule par les tempêtes, inondations, tremblements de terre, chutes d’arbre, etc.
Responsabilité civile
En complément de la couverture pour les dommages matériels dont profite votre véhicule, l’assurance tous risques inclut généralement une protection en responsabilité civile. Celle-ci vous permet de vous assurer et de couvrir les dommages matériels ou corporels causés à des tierces dans le cadre d’un accident de la route dont vous vous serez rendus responsables.
Services supplémentaires
Assistance routière, protection juridique étendue, remboursement des frais de remorquage, mise à disposition d’un véhicule de remplacement, etc.
Pensez à vérifier les conditions générales de votre contrat pour connaître les événements spécifiquement couverts, les exclusions éventuelles et les limites de couverture.
Dans quels cas est-il utile de souscrire une assurance auto tous risques ?
Il peut être judicieux de souscrire une assurance auto tous risques si vous avez en votre possession un véhicule neuf ou encore de collection. Ce choix est particulièrement utile si la valeur à la revente de votre voiture est élevée.
En effet, les coûts de réparations sont plus importants sur une voiture haut de gamme ou neuve, notamment si elle est équipée des dernières innovations high-tech.
En revanche, si votre voiture est très ancienne et qu’elle a un certain nombre de kilomètres au compteur, l’assurance tous risques sera peut-être moins pertinente.
Gardez toutefois à l’esprit que la valeur de votre voiture ne devra pas être le seul critère dont dépendra votre choix d’assurance. À titre d’exemple, dans certains cas, vous pourrez avoir un intérêt à être assurés contre les dommages corporels en votre qualité de conducteur. Ces derniers ne sont pas nécessairement pris en charge dans le cadre d’une assurance au tiers. Si vous vous rendez responsables d’un sinistre, il est donc préférable de prendre les devants avec une assurance auto solide.
Quelle franchise pour une assurance tous risques ?
Elle correspond au montant dont vous devrez vous acquitter avant que votre assureur ne vienne couvrir les dommages en présence. Concernant son montant, elle peut être fixée préalablement ou être exprimée en pourcentage de la valeur assurée de la voiture automobile.
La franchise applicable à une assurance tous risques est susceptible de varier selon différents facteurs. On retrouve notamment la compagnie d’assurance, le type de véhicule assuré, l’historique du conducteur, les options et garanties souscrites dans la police d’assurance.
On constate que les franchises des assurances tous risques sont plus élevées que pour les assurances au tiers. Un constat logique puisqu’elles offrent une couverture et une protection plus étendue à leurs assurés. De ce fait, elles sont susceptibles de varier de quelques centaines d’euros à plusieurs milliers, selon les circonstances.
Concrètement, il importe de savoir que plus la franchise sera élevée, plus votre participation financière sera importante en cas de réclamation. Il sera donc essentiel d’évaluer avec attention votre capacité à couvrir la franchise en cas de sinistre. Cet aspect devra impérativement être pris en compte lorsque vous choisissez un contrat d’assurance tous risques.
Quel est le prix d’une assurance auto tous risques ?
En pratique, le prix d’une assurance auto tous risques varie selon des éléments propres au véhicule. Il s’agira notamment du modèle, de sa puissance, mais aussi de son ancienneté ou encore de son lieu de stationnement.
De même, le tarif de l’assurance tous risques dépend du conducteur, notamment de son âge, son lieu de résidence, son coefficient de bonus-malus et ses antécédents de conduite.
Ainsi, toutes les assurances ne sont pas fixées selon les mêmes prix et tarifs ! Les primes d’assurance tous risques restent les plus protectrices et offrent le meilleur niveau de garantie.
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Où réaliser un devis pour une assurance tous risques ?
Vous recherchez une assurance auto à un prix attractif ? Pensez à comparer les différentes offres qu’on retrouve sur Internet avant de décider de celle que vous choisirez !
Réaliser un devis pour une assurance tous risques est une option privilégiée pour trouver la meilleure assurance auto et se faire une idée des prix et des solutions avant toute souscription. En quelques clics, vous vous faites une idée de ce que pourrait vous coûter votre future assurance auto tous risques. Qu’attendez-vous pour faire une simulation ?
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